日本金融廳當責官員談虛擬貨幣/虛擬通貨交易所現狀以及監管展望—規範與創新並行期業界健全發展

日本金融廳(相當於台灣金管會,統管金融機構的直接管理單位)負責加密貨幣監管的室長曾根康司,於雜誌訪談中說明目前交易所的監管現狀以及未來的監管展望。對於加密貨幣監管的現在與未來,不可不看的一篇報導,也同時帶你看日本對於這塊的努力。

過去受監管交易所的實態

2017年4月起,日本政府以反洗錢、反恐相關法律以及政策為核心,進行修改、施行支付服務法(日:資金決済に関する法律、英文:Payment Services Act),主要導入虛擬貨幣交易所登錄制度以及確認本人的KYC制度導入。

於2017年至2018年間隨著加密貨幣的暴漲許多交易所的興起,但根據日本政府金融廳「懇談」,發現他們對於如何保護消費者、散戶的資產,是否需要做信託這類的內部管理非常缺乏。因此日本金融廳特別針對這些交易所發出業務改善命令,展現日本對於加密貨幣交易所的監管決心。

除此之外,隨著加密貨幣的熊市來臨,許多只是覺得有利可圖的業者紛紛退出市場,新進的業者也逐漸減少,目前實際登記經營的交易所僅有大企業或大集團的業者。

在當時國際間出現加密貨幣交易所被駭客入侵的新聞、交易所跑路的新聞層出不窮,因此在當時他們討論以三個方向作為修法的方向,並且已在2020 年 5 月開始實施。

這三個方向為,

  • 交易所「應」將消費者的虛擬貨幣資產放置冷錢包(或與網路完全隔離的錢包);
  • 清楚規範廣告的內容;
  • 加密貨幣託管業者(換言之協助消費者進行資產管理的業者)同時納為規範對象,必須受到跟交易所同樣的規範。

未來日本政府重點監管的四個值得關注的事項

  • 交易所的資訊安全政策

關於交易所,資訊安全是不可或缺的一部分,每次駭客入侵都將造成重大金額的損失,因此資訊安全對策是非常非常重要的一部分。

因此就日本政府的觀點,除了一般資安的檢查以外,同時要求進行脆弱性診斷、演習等通過各種災害演練以提升反脆弱性。同時必須嚴格的限制各種存取權限。

除了避免駭客入侵的資安問題以外,同時也需要保護消費者的個人資料不被外流或利用。

  • 交易所的反洗錢、反恐政策

隨著FATF對於虛擬貨幣/虛擬通貨反洗錢要求的提供,包含travel rule的施行(細節可見 加密貨幣規範的擴張:FATF 2021年最新對於加密貨幣的反洗錢指引重點摘要,以及FATF 2021年最新反洗錢指引將為加密貨幣交易所帶來什麼樣的改變?),以及內國法上關於沒收的相關法律。

並且日本政府從烏克蘭與俄羅斯戰爭發現,加密貨幣正在成為受到國際制裁犯罪集團使用的利器。因此日本國會將會要求交易所必須確認其顧客是否為日本制裁對象。

  • 掌握新型態商業模型以及財務狀況

加密貨幣、區塊鏈產業日新月異,且產業價格變動非常迅速,日本監管單位將為嚴格的掌握交易所的財務狀況,並且根據其商業模型要求相對應的財務水位以及監管門檻,若是未達一定的資產額時,將會要求其必須要取消登錄,不得經營其業務,避免加密貨幣業者濫用顧客資產,或是留下呆帳跑路。

日本監管單位同時也會積極的思考如何進行NFT的監管。

  • 登錄審查以及無登錄業者的應對方針

日本監管單位持續致力於加速登錄審查的流程,並且致力於審查流程的透明化。

除此之外,日本政府也會對於無登錄業者(換言之,無照經營業者)加強海巡、主動出擊掌握情報。若是發現無照經營者時,將會透過公告的方式警告消費者、其交易所合作的銀行、廠商減少與其交易。

小結

以上整理了日本官員訪談的內容,可以看到日本政府積極監管交易所、加密貨幣託管單位等,用意並非打壓交易所的發展,而是努力健全交易所等業者資訊安全、個人資料保護、資產保護,就此我個人是相當支持也期許台灣金管會針對這塊的監管可以趕緊落實。避免交易所跑路時,眾多消費者求償無門。