【區塊鏈/ NFT / 法律】FATF 2021年最新反洗錢指引將為加密貨幣交易所帶來什麼樣的改變?

本篇將會承繼上一篇的重點摘要,進一步說明在虛擬通貨(虛擬貨幣、加密貨幣)與交易所間現在正在進行的重大反洗錢措施。本篇將會以問答方式進行,幫助大家快速了解關於Travel rule 、VASP業者(交易所)應採取什麼樣的措施。

Q:Travel rule是什麼?

Travel rule旅行規則是指資料一起隨著金錢一起轉移。
當虛擬通貨(虛擬貨幣、加密貨幣)要傳送時,從提幣業者到收幣業者時,需要同時傳送提幣人跟收幣人的資訊。例如,A想將VASP(虛擬貨幣交易所)內的USDT傳送給B在交易所內的錢包時,交易所除了要傳遞USDT以下,還需要互相交換A跟B之間的資料。

這項規則原本在FATF基準的建議16中限定在銀行、金融機關的電匯(wire transfer)中的通知義務。在2015年公告的注意中同時也應用在虛擬通貨(虛擬貨幣、加密貨幣)的傳輸。FATF要求銀行與VASP(虛擬貨幣交易所)需要遵守相同規則。

Q:然而VASP要如何遵守這樣規則呢?

基於區塊鏈技術為底層的虛擬通貨(虛擬貨幣、加密貨幣)如何適用Travel rule呢?在這次的修正中有詳細的說明。

具體上包含①交易對象 VASP的特定方法、VASP將每個交易資訊整合後送出,但不接受交易確定後才移轉交易資訊、③對於日出條款的對應方法、④用語的明確化,例如銀行帳號明確說明在虛擬貨幣的文脈中是指錢包地址等內容。

Q:什麼時候需要正式遵守呢?日出前須要完成哪些事項呢?

因為各國引進 Travel Rule的時期並不一致,實施國與未實施國互相混雜,為了避免VASP業者的交易困難、有以下的建議。

首先,關於是否遵守Travel rule,指引中建議採取風險為基礎的方法論(risk-based),以適當的管理風險為目的,必須考量整體風險的降低政策等來決定是否以及如何遵守Travel rule。

再來,就算有些國家沒有強制導入Travel rule,於跨國間的VASP傳遞虛擬貨幣之間可以透過契約約定、商業慣例等要求沒有引進Travel rule國家的VASP業者也需要遵守這些要件。

或者是,針對沒有引進Travel rule國家的VASP可以採取的方法包含,將虛擬通貨(虛擬貨幣、加密貨幣)的移轉限定在同一顧客間、複數的VASP移轉時,只限定在提幣人跟收幣人同一為前提、並且強化交易監視的強化等。因此,就算在沒有引進Travel rule國家中也不會產生絕對性的禁止交易或是禁止傳輸資訊,而是透過風險基礎的方法論產生對應。

Q:除此之外,此反洗錢指引改變最多的是?

區塊鏈具有去中心、不可篡改,因此交易只要發出後經過分散式帳本技術紀錄了交易內容時,沒有任何人、任何有權機關可以撤銷這筆交易,讓轉出的錢重新被轉回來。這與傳統銀行交易不同,在傳統銀行交易,有權機關或者是有權者是可以透過取消交易等方式讓轉出的錢重新再轉回來,失去的錢只要還沒被提領銀行都可以直接進行扣留或還款。

所以在傳統金融領域中,讓黑錢或犯罪者的犯罪所得,銀行或國家是可以透過銀行間的合作、國際間司法合作、國家命令等讓轉出的犯罪所得扣留轉回原銀行等。然而在區塊鏈的世界中,銀行或國家是無法直接發出這樣的指令,那這次的指引也提醒了上述交易不可撤回的風險,為了降低交易不可撤回的風險,交易所會採取以下的交易流程。

如上圖所示,交易所會將簡單的交易流程切割成數個交易流程,為了是在任一階段發生高風險交易時交易所可以採取措施以避免可疑或危險交易的進行。所以所有的轉出或轉入加密貨幣都會先進到交易所的錢包,待交易所完成相關的確認後才會完成提領、轉帳。

所以圖上的,每一條線都代表的一次的審查,包含交易所對交易所的審查(是否為合規的交易所、是否是在洗錢高風險地區的交易所、是否有完成KYC的交易所)、交易發起人的審查(是否為可疑交易、是否為洗錢高風險份子)、交易對象的審查(是否為可疑交易、是否為洗錢高風險份子)。

結論

區塊鏈、加密貨幣從過去的蠻荒大地,逐漸要進入開發加速、規範加速的階段。試想想在網路購物剛剛起步的時期,大家還不知道要怎麼退換貨、還不知道怎麼用第三方支付,大家還是習慣傳統購物模式時,隱隱約約的可以聽到新一代革命的躁動聲。相信區塊鏈、加密貨幣將會繼續往前邁進,從黑暗大陸進入法治國家。

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